왜 승인이 어려운가
| 거래 | 가능 여부 | 이유 |
|---|---|---|
| 기존 신용카드 이용 | 대부분 정지 | 회생 개시결정 통지로 카드사가 이용을 제한 |
| 신규 신용카드 발급 | 매우 어려움 | 신용 심사에서 회생 사건 정보가 확인됨 |
| 휴대폰 단말기 할부 | 매우 어려움 | 할부금은 통신사에 대한 여신에 해당해 심사 대상 |
| 체크카드·선불 요금제 | 대체로 가능 | 신용 심사가 필요 없는 거래 |
개인회생은 변제계획 인가결정 통지로 기존 연체정보가 해제되고, 1년 이상 성실 변제 시 공공정보가 조기 해제될 수 있음
법으로 정해진 근거 보기
카드 문제로 고민 중이라면 이런 점을 확인해보세요
쓰던 신용카드가 정지될까 봐 걱정된다
휴대폰 할부로 새 기기를 사려 한다
가족카드나 체크카드 교통기능을 대안으로 생각 중이다
해당한다면 체크카드·자급제 단말기 같은 대안을 먼저 확인해보세요.
가족카드·후불교통은 어떻게 되나
본인 명의 신용카드에 딸린 가족카드는 본인 카드 계약이 정지되면 함께 정지되는 경우가 대부분입니다. 배우자·부모 등 다른 가족이 자기 명의로 만든 카드에 나를 가족카드 사용자로 등록하는 것은 이론적으로 가능합니다. 다만 실제 결제 대금을 본인이 부담하는 구조라면 재산·소득 관계가 불투명해질 수 있어 주의가 필요합니다.
체크카드의 후불교통카드 기능은 소액의 후불 한도(교통비 한정)만 부여되는 별도 심사를 거치는 경우가 많습니다. 일반 신용카드보다는 발급이 수월한 편이지만 카드사마다 기준이 달라 개별 확인이 필요합니다.
| 수단 | 회생 중 이용 가능성 |
|---|---|
| 본인 명의 신용카드(기존) | 개시결정 후 대부분 정지 |
| 가족카드(내가 사용자로 등록된 것) | 본인 카드 계약이 정지되면 함께 정지되는 경우가 많음 |
| 체크카드 후불교통 기능 | 별도 소액 심사로 신용카드보다 발급이 수월한 경우가 있음(카드사마다 다름) |
| 넷플릭스 등 정기결제 | 체크카드로 등록 가능한 경우가 많으나 일부 해외 서비스는 제한될 수 있음 |
휴대폰을 새로 구매해야 한다면
약정 할부 없이 자급제 단말기를 구매해 유심만 개통하거나, 알뜰폰 통신사의 저가 요금제를 이용하면 신용 심사 없이 통신 서비스를 유지할 수 있습니다. 기존에 쓰던 휴대폰 할부금이 남아 있다면 이는 통신사에 대한 채무이므로 채권자목록에 반드시 포함해야 하며, 통신비 연체 채무의 성격은 연체 대응 허브에서 더 자세히 확인할 수 있습니다.
개시결정 전에 이미 쓴 카드 할부금은 어떻게 처리되나
개시결정 이전에 이미 결제한 신용카드 할부금 중 아직 청구되지 않고 남은 할부 잔액은 카드사에 대한 채무이므로 채권자목록에 정확한 잔액으로 기재해야 합니다.
카드사에 별도로 계속 결제하는 것은 아닙니다 이는 다른 채무와 마찬가지로 변제계획에 따라 일괄 처리되는 것이 원칙입니다.
할부가 여러 건 겹쳐 있다면 각 건의 잔여 회차와 금액을 카드사 명세서로 정리해 신청 서류에 정확히 반영하는 것이 중요합니다.
참고. 체크카드는 신용 심사 없이 이용할 수 있는 경우가 대부분이라 생활비 결제 수단으로 활용할 수 있습니다. 완료 후 신용카드 재발급이 가능해지는 시점은 완료 후 대출·카드 재발급 페이지에서 확인하세요.
체크카드로도 할부나 리볼빙처럼 나눠 낼 수 있나
쉽게 말하면
체크카드는 있는 돈에서 바로 빠져나가는 방식이라 할부나 리볼빙처럼 나중에 갚는 기능이 원래 없는 경우가 대부분입니다.
체크카드는 결제 즉시 연결된 계좌 잔액에서 돈이 빠져나가는 방식이라, 신용카드의 할부·리볼빙(일부결제금액이월약정) 같은 후불 기능 자체가 없는 경우가 대부분입니다. 최근에는 일부 체크카드가 '소액 후불' 기능을 붙이기도 하지만 이는 신용 심사를 거치는 별도 상품이라 발급이 제한될 수 있습니다.
카드사마다 취급이 달라 필요하다면 개별적으로 확인해야 합니다. 목돈이 드는 물건을 사야 한다면 할부 대신 여윳돈을 모아 일시불로 사거나, 정말 급하다면 법원이 지정한 담당자(회생위원)와 상의해 생계비 범위를 조정하는 방법을 검토하는 것이 안전합니다.